アイフルの審査は厳しい？知っておきたい審査基準について

テレビのCMでよく見かける大手消費者金融のアイフルですが、融資や審査のスピードが早い点が魅力のカードローンです。

実際、アイフルを利用するとなると、審査が厳しいのか不安に思う人も多いでしょう。

さらに、アイフルの3つの商品についても詳しく解説します。

アイフルの審査の難易度は決して甘くはない

アイフルの審査基準は、他社と比べて厳しいのでしょうか。

大手消費者金融は、審査通過率を公表しているため、アイフルの審査通過率を比較してみましょう。

消費者金融	2023年3月通過率	2023年4月通過率	2023年5月通過率
アイフル	29.6%	29.7%	27.7%
プロミス	42.6%	42.3%	40.8%
アコム	40.8%	40.7%	42.6%

最新の通過率は、上記のようになっており、アイフルの審査は決して甘くありません。

アイフルの通過率はプロミスやアコムよりやや低くなりますが、2023年5月の新規成約件数を比較すると下記となります。

消費者金融	2023年5月新規契約数
アイフル	30,103件
プロミス	33,309件
アコム	38,176件

契約件数を比較すると、他社と比べ極端に新規契約数が少ないわけではありません。

アイフルは、他社の消費者金融と同様に新顧客獲得に前向きな消費者金融です。

アイフルは独自の審査基準で審査を行っている

アイフルは、消費者金融のなかでも唯一銀行の傘下に入っていません。

消費者金融	銀行
アイフル	×
プロミス	SMBCグループ
アコム	三菱UFJ・フィナンシャルグループ
レイク	SBI新生銀行グループ
SMBCモビット	SMBCグループ

アイフルは、規則に縛られず、独自の審査基準で審査を実施しています。

一方で銀行傘下に入っている他社は、審査基準や貸付条件が銀行が求める水準に引き上げているため、審査が厳正です。

銀行は過剰貸付による多重債務者を防止する目的で、個人向け融資の審査を厳格化しているため、傘下に入っている消費者金融も影響を受けています。

アイフルの審査基準は公表されていない

アイフルでは、具体的な審査の条件は明確にされていません。

しかし、融資を受けたいからといって、むやみに申し込むのは禁物です。

融資の可能性が低いのに申し込んで審査に落ちてしまうと、信用情報にその記録が残ってしまいます。

信用情報に記録が残ってしまうと、審査に不安がある人と認識されてしまい、審査が不利に働く可能性が出てきます。

アイフルの1秒診断をしてみよう

そこで活用したいのが、アイフルの1秒診断です。

アイフルの公式HPから24時間365日いつでも利用可能で、入力項目は年齢と年収と他社借入金額の3項目のみで手軽に審査できます。

ただし、簡易的な審査になるため、1秒診断で融資可能と判断されても確実に融資が受けられる訳ではありません。

しかし、大体の審査結果の目安がつき非常に便利です。

アイフルの審査落ちをしない5つのポイント

アイフルは審査基準を公表していませんが、審査の基準はカードローン会社により多少異なるものや、各社共通で重視される部分もあります。

アイフルや他のカードローン会社の審査に落ちないためのポイントは以下の5つです。

• 申し込み条件をクリアしている
• 収入が安定している
• 信用情報に問題がない
• 他社に同時に申し込みしない
• 借り入れの総額を年収の3分の1までにする

ここからは、上記5つのポイントを詳しく解説していきます。

申し込み条件をクリアしている

アイフルの申込条件を確認してみると、年齢制限と現在の仕事の有無については明確な記載があります。

キャッシングローンは満20歳以上69歳までの方が申し込み可能となっており、70歳以上の借り入れはできません。

申込時に69歳以下だったとしても、70歳の誕生日以降は新規の融資は停止となります。

成人年齢は18歳に引き上げられましたが、アイフルでは20歳以上の人を融資の対象としています。

収入が安定している

カードローン会社は、貸金業法で申込者の返済能力について、確認が義務付けされています。

借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。

引用元：日本貸金協会

単純に年収が高いと良いわけではなく、返済に回せるお金を継続的に得ているのかが重要です。

毎月、定期的な収入を得ているパートやアルバイト、年金生活者は申し込み可能です。

信用情報に問題がない

ローンやクレジットカードの使用履歴や、これまで利用してきたローンの返済状況等、お金に関する様々な情報は信用情報として記録されています。

申込者が、アイフルの申し込み以前に他社のローンの返済やクレジットカードの支払いを延滞した場合は、信用情報に傷が付いています。

貸したお金を他社への返済に使用されると、自社への返済が滞る可能性も高いからです。

信用情報に傷が付くと、5〜10年は情報が消えないため、アイフルの審査に落ちる原因となります。

同時に他社に同時に申込しない

短期間に複数のカードローンに申込すると、審査に通る可能性が低くなります。

カードローン会社は新規申込を受けると、信用情報機関に申込者の個人信用情報を照会して、現在どの金融機関の商品に申し込みが行われているか確認します。

誰が、どの会社に契約申し込みをしたかといった申し込み履歴の保存期間は6カ月です。

カードローン会社は審査の際、この情報を参考のうえ審査をしています。

しかし多数のカードローンを申し込んでいる人は、お金に困っている人と認識されてしまい、審査が不利に働く可能性が高くなります。

同時に他社のカードローンへの申し込みはしないようにしましょう。

借り入れの総額を年収の3分の1までにする

カードローンは総量規制によって、年収の3分の1を超える借り入れができないため、借入希望額を年収の3分の1までに抑えたうえで申し込みしましょう。

他社からの借り入れをすでに利用している方は、他社の返済をする必要があるため返済能力が乏しいと判断されます。

例えば年収300万円の人が他社で100万円を借りている場合、カードローンに申し込みしても審査に通らないため、繰り上げ返済をして少しでも残りの債務を減らす必要があります。

アイフルの審査を通過する確率を高くするポイント4つ

先ほど説明した、アイフルの審査に落ちないポイントと合わせて、アイフルの審査に通過するためのポイントを解説します。

アイフルの審査を通過する確率を高くする4つのポイントは下記となります。

• 申込時に虚偽の申告をしない
• 必要書類を不備なく準備する
• 借入額は50万円以下の少額融資にする
• 在籍確認がある場合はすぐに完了させる

ここからは、それぞれを詳しく解説していきます。

申込時に虚偽の申告をしない

カードローンに申し込む際、属性や勤務先や年収は正しく申告する必要があります。

カードローンに申し込む人のなかには、審査に通りたい気持ちで虚偽の申告をしてしまうケースも少なくありません。

もし虚偽の申告が判明すると、審査に落ちてしまう可能性が高くなるため、ありのままを正確に伝える必要があります。

必要書類を不備なく準備する

アイフルの申し込みに必要な書類は、本人確認資料と収入証明書類です。

申し込みが完了しても書類に不備があると、審査が完了しません。

それぞれの書類について、詳しく解説します。

申し込みした全員の提出が必要な本人確認書類

アイフルに申し込む際は、本人確認書類の提出が必須となります。

本人確認書類として認められる主な書類は、下記の書類です。

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• マイナンバーカード
• 在留カード

記載の住所が現在の住所と異なる場合は、現住所が記載されている書類が1点必要です。

例としては、下記となります。

• 運転免許証(旧住所)＋各種保険証(現住所)
• 運転免許証(旧住所)＋電気料金領収書(現住所)

本人確認書類に不備があると、審査に時間がかかる場合もあるため、事前の確認をおすすめします。

収入証明書類は一定の条件を満たした場合必要

アイフルでは基本的に本人確認書類だけで申し込み可能ですが、以下のいずれかにあてはまる場合、収入証明書類の提出が必要です。

• アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
• アイフルの利用限度額と他の貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合

収入証明書類として提出する書類は、以下の書類のうちいずれか一点となります。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書、または青色申告書
• 住民税決定通知書、または納税通知書
• 所得(課税)証明書
• 年金通知書

提出書類	確認事項
源泉徴収票	最新年度分 支払金額、勤務先名称が明記されている
給与明細書	直近2カ月分 支払総額、勤務先名称が明記されている
確定申告書	最新年度分 税務署の収受印か電子申告の受付日時の記載がある 収入金額、所得金額が明記されている 複数勤務先がある人は、確定申告書第一表・第二表の提出が必要
住民税決定通知書、納税通知書	最新年度分 給与収入、給与所得が記載されている 発行日、発行元、発行印の記載がある
所得(課税)証明書	最新年度分 収入金額、所得金額が明記されている 発行日、発行元、発行印の記載がある
年金通知書	最新年度分 現在の支給額と同じもの (異なる場合は、改定後の金額がわかるもの)

いずれも直近の書類で、申込者本人のフルネームが記載されている必要があります。

借入額は50万円以下の少額融資にする

借入の金額を50万円以下で申請すると、審査に通る可能性が高くなります。

希望する利用限度額が大きければ大きいほど審査は厳しくなりますが、少額であれば貸し倒れのリスクも低くなるため、審査は高額の融資に比べて緩くなります。

審査に通らない大きな原因は、借入額に対する返済能力が不足しているからです。

カードローンの限度額は多いほうが追加で資金が必要な時に借り入れできるため、使い勝手が良くなります。

その反面、返済能力がないとみなされて審査に落ちかねません。

希望する利用限度額を抑えると、審査を通過できる確率は高まるでしょう。

在籍確認がある場合はすぐに完了させる

アイフルは、電話による在籍確認は、原則行っていません。

しかし、審査の状況により電話確認が必要な場合は、担当者の個人名で電話があります。

Q、申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか？

A、原則、実施しません。

ただし、審査状況により実施する場合があります。

お客様のプライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。

引用元：アイフル公式サイト(よくある質問)

在籍確認が心配な人は、申し込み後コールセンターに電話しオペレーターに相談し、個別に相談も可能です。

在籍確認は、本人が電話にでるか、勤務先に在籍している事実が確認されると完了します。

在籍確認をすばやく完了させ、審査を通過しましょう。

アイフルにはさまざまなローンがある

アイフルは、すぐに便利に使用したい人に向け、さまざまな種類のローンがある点も魅力的です。

金利の違いや対象の年齢や女性を対象としている等、特徴があるため、詳しく解説していきます。

最短20分の審査で使い勝手のいいキャッシングローン

とにかく借入を急いでいる人は、キャッシングローンがおすすめです。

状況にはよりますが、最短20分の審査で即日融資も可能としています。

キャッシングローンの貸出条件

実質年金利	年3.0〜18.0％
利用可能枠	1万円〜800万円
対象者	満20歳以上69歳までの方
審査スピード	最短20分
融資スピード	即日融資も可能
申込方法	WEB 無人店舗 電話
対象者	満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有す方
無利息期間	初回契約日翌日から30日間
電話確認	原則なし
使いみち	不問
担保・連帯保証人	不要

参照元：アイフル公式サイト

はじめてアイフルで無担保キャッシングローンを契約すると、最大30日間金利が0円となり、はじめての利用にも安心です。

まとまった金額をお得な金利で借り入れWEB申込限定のプレミアムカードローン

プレミアムカードローンは、キャッシングローンよりも低金利で、まとまった金額をお得な金利で借入が可能です。

さらに、はじめてアイフルと無担保キャッシングローンを契約すると、最大30日間金利が0円となります。

対象者は、アイフルの利用が初めての人、満23歳以上69歳までの人となっています。

プレミアムカードローンの貸出条件

実質年金利	年3.0〜9.5％
利用可能枠	100万円〜800万円
審査スピード	最短20分
融資スピード	即日融資も可能
申込方法	WEB限定
対象者	アイフルの利用が初めての方 満23歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有す方
無利息期間	初回契約日翌日から30日間
電話確認	原則なし
使いみち	不問
担保・連帯保証人	不要

参照元：アイフル公式サイト

WEB申込限定の商品となっており、申込から契約までWEBだけで完結します。

原則、郵送物なしでプライバシーに配慮されています。※

※本人確認方法によっては、郵送物が発生する場合があります。

初めての女性が安心して利用できるSuLaLiは女性オペレーターが対応

アイフルSuLaLiは、女性向けのWEB限定商品です。

借入限度額は10万円に設定されており、毎月の返済は4,000円と無理のない返済プランが用意されています。

実際、アイフルを利用する人の3割は女性です。

SuLaLiの貸出条件

実質年金利	年18.0％
利用可能枠	1万円〜10万円
審査スピード	最短20分
融資スピード	即日融資も可能
申込方法	WEB
対象者	女性向け20歳以上の方 定期的な収入と返済能力を有す方
無利息期間	初回契約日翌日から30日間
電話確認	原則なし
使いみち	不問
担保・連帯保証人	不要

参考元：アイフル公式サイト

10万円で足りなくなった場合は、収入証明書を提出すると審査の上、増額も可能です。

Q、SuLaLiで10万円以上必要なのですが、SuLaLiで増額できますか？

A、利用限度額について審査しますので、スマホアプリから最新の収入証明書をご提出ください。

利用限度額が変わる場合、メールなどでお知らせします。

引用元：アイフル公式サイト(よくある質問)

SuLaLiは、申込から契約までWEBで完結するため、誰にも会わずに借り入れが可能です。

他社からの借り入れ額が多い人はおまとめローンを活用する

他社からの借り入れ額が多い人は、複数の借り入れを一つにまとめられる、おまとめローンの利用を検討しましょう。

おまとめローンを活用すると、金利が低くなったり、返済の負担が軽減されたりします。

	おまとめMAX	借り入れMAX
実質年金利	年3.0〜17.5％	年3.0〜17.5％
利用可能枠	100万円〜800万円	100万円〜800万円
対象者	アイフルを利用中、または過去利用したことがある方 満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有す方	アイフルの利用が初めての方 満20歳以上69歳までの方 定期的な収入と返済能力を有す方
担保・連帯保証人	不要	不要

参照元：アイフル公式サイト

おまとめローンは返済に特化した商品のため、追加での借り入れはできませんが、返済額が少なくなるため負担が軽減されます。

アイフルのおまとめローンは、下記の借り入れを一つにまとめられます。

• 賃貸業者
• 銀行カードローン
• クレジットカードのリボ払い

消費者金融や銀行からの借り入れが多い人は、利用を検討しましょう。審査を通過するために準備して申し込みしよう

アイフルの審査は、スピードが早い点が魅力ですが、決して甘いわけではなく、慎重に審査が行われています。

消費者金融では唯一銀行の傘下に入っていないため、独自の審査を行っています。

審査通過率は30%を推移しており、10人申し込むと審査に通過できるのは3人という計算です。

アイフルは、審査基準が公表されてませんが、カードローン各社共通で重視される部分があります。

特に、返済能力や他社の借入状況は審査の重要な項目です。